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兒童消費型重疾險

重所周知,兒童重疾險是保障孩子在得重大疾病的時候,能極大的減輕父母的醫療費用負擔。孩子應為身體還沒長全,因此抵御重大疾病風險的能力是比較低的。因此在給孩子購買商業保險的時候,意外保險和健康類保險是首選。而少兒重疾險有分為兒童消費型重疾險和兒童返還型重疾險。消費型少兒重疾險,故名思議是屬于消費保險,在保修期類如果孩子沒有得重大疾病,等過保險期限后,保險費是不退的,當然保險費相對要少點。而返還型自然是返還的,但相對的保險費比較貴的,返還型重疾險是帶有儲蓄性質的,它集保障和儲蓄功能于一身。

兒童消費型重疾險
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兒童重疾險是什么

  兒童重疾險,也可稱為少兒重疾險,即是少兒重大疾病保險,是針對少年兒童設計的,專門保障兒童常見的重大疾病的一種少兒保險類型。

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兒童重疾險消費型好還是返還型好

  返還型和消費型的重大疾病保險都是各具特色的,是針對不同保險需求的人士設計的,能夠滿足不同人群的需要。想要選擇一份適合孩子的重大疾病保險公司和產品,應是根據孩子和自己的情況具體選擇的,這個看經濟情況。
  如果自身經濟壓力比較大,但又擔心壯年有疾病風險或者是兒童年齡比較小。可能消費型合算一些,畢竟保費便宜,不會對自身生活產生影響。但這個隨年齡增加,保費會越來越貴,60多歲之后很多公司就不承保了,這是主要的弊端。如果沒有什么經濟壓力,還是建議購買終身型的,早買的話,費率也低,而且保障的時間長。不過由于通貨膨脹的原因,這個返還的資金還是會縮水的,建議購買分紅型的,這樣可以抵御部分通貨膨脹。

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兒童重疾險消費型和返還型的區別

  一、繳費方式。
  返還型重疾險:每期繳費固定,且在繳費期結束后仍擁有保障。例如,30歲投保繳保費至50歲,在這之后無需交費,但一直擁有保障。缺點是前期相同的保障,保費卻相對較高。
  消費型重疾險:每期繳費不同,前期用較少的保費獲得較高的保障,但繳費壓力會隨著年齡增長而增加;同時繳費期限長,若保障至65歲,交費也應延至65歲。
  二、是否續保。
  返還型重疾險:只要在投保時核保通過,就可保證續保,直到保險期限結束。缺點是一旦投保,必須續保,否則只有退保,容易受到不少的經濟損失。
  消費型重疾險:每年核保一次,意味著隨著年齡增長,承保的風險也在增加,也許到了某一年就會被拒保。優點是比較靈活,可選擇不續保,也可以在2年、3年后重新附加上這份重疾險。
  三、保險期限。
  返還型重疾險:保險期限一直到80歲以后甚至終身。
  消費型重疾險:保險期限最長至65周歲。但對老人來說,65歲以后可能更需要保障。
  四、適合人群。
  返還型重疾險:35周歲至45周歲時,消費型在保費方面已經不占明顯優勢,尤其過了40歲,消費型大病險的保費大幅提升,而返還型繳費的提高比例卻相對不高,且有儲蓄性質。
  消費型重疾險:更適合20周歲到35周歲保險意識強、需要保額高的中青年人群。因為該險繳費壓力不大,又可獲得高額保障。

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要不要給孩子買兒童重疾險

  一方面兒童罹患重疾的比率逐漸上升,另一方面我們也看到重疾的治愈率也在上漲,這是值得慶幸的。雖然醫學技術在發展,治愈率在升高,但是昂貴的治療費用卻是一個家庭最大的障礙,很多家庭還是無法承擔高昂的治療費用,重疾的治療費用成為壓垮普通家庭的一座大山,也有的家庭可能會因為有限的經濟能力選擇放棄治療。
  所以兒童重疾險不重要嗎?兒童重疾險其實也是通過小額的投入,將可能出現的風險轉移給保險公司,一旦孩子不幸罹患重疾,只要確診的疾病符合保險條款中的保障對象,就可以一次性獲得保險公司相應的賠付保障。這樣家長就不需要在病后墊付大額醫療費用,還減輕了家庭的經濟負擔,最關鍵的是挽救了幼小的生命。

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兒童重疾險保額如何選擇

  兒童重疾險方面,一般是保額越高,保障的范圍就越廣,還有多次賠付、投保人豁免及保費豁免等優惠,但是相應的費用也很高。小編建議各位父母可以先大致預估一下重疾的治療費用。然后根據這個預估去確定保額。
  據網上數據顯示,一般兒童高發疾病需要的治療費用是30萬左右,因此可以根據自身家庭經濟條件選擇30萬左右的產品。家庭條件好也可以選擇高一點的產品。

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兒童重疾險保險期限怎么考慮

  年期的即為短期保障,是最便宜的產品,每年花費200-500元即可獲得幾十萬的保額。但是一年期的產品波動性較大,容易出現斷保的情況。
  長期的有10年、20年、30年的選擇,小編建議可以選擇一款產品保障兒童至成年即可,待其成年后可以根據當時的保險市場,選擇更合適的終身重疾險產品。
  終身的主要在于價格,終身型兒童重疾險比較昂貴,這里還需要重申一下“先大人后小孩”的保險配置原則。如果家庭條件一般,其實選擇保障20年的產品即可。

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兒童重疾險投保前要確定什么

  家長覺得選產品難,很多情況下是挑花了眼,比如有的父母其實做了初步決定,但在對比幾款產品后會發現別的產品的保障更全面、范圍更廣,于是又開始動搖。
  其實這樣的出發點很像我們日常買東西,本來就是打算買一個電飯煲,最后考慮之后買了一個十幾種選項功能的電飯煲,但是我們的初衷其實只是買一個會煲飯的電飯煲而已。選產品也是類似的原則,父母在投保前首先要明確保障需求,如果家庭條件一般的話,父母可以首先考慮一些涵蓋少兒高發病種的基礎保障,投保一些發病率較低的疾病的險種其實有些浪費。
  如果有需要的話,可以在配置一份普通的重疾險之后,額外追加一份專項重疾,比如白血病患病率高的情況下,有的父母會選擇追加一份白血病專項防癌重疾險。

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兒童重疾險投保的一些方案

  方案一:返還型重疾產品,每年需要交保費1720元,連續繳費8年后,一共需要繳納保費13760元,在孩子22歲的時候可以一次性返還保費116.6%,即16044.16元。
  方案二:消費型重疾產品,每年交保費200元,連續繳費22年,共繳納保費4400元。每年省下來1520元可用來購買銀行理財產品,連續購買8年,按照年預期回報5%計算,22年后總收益26255.18元。
  注:消費型重疾險產品往往在同一保障范圍下要比返還型重疾險產品要更加劃算。但是對于保費預算充足,并且沒有理睬習慣的朋友,以防家庭發生變故,想要給孩子存一筆錢,等他成年后可以使用,那么,就可以考慮返還型重疾險,這樣就相當于“強制儲蓄”。

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